Перед многими предпринимателями стоят инвестиционные цели – расширить бизнес, запустить производство, провести капитальный ремонт и многое другое. Они требуют значительных сумм, причем окупиться вложения могут лишь в отдаленной перспективе. Такие деньги бывает непросто накопить или вывести из оборота даже опытным бизнесменам, а начинающим – тем более.

Именно поэтому предприниматели прибегают к различным источникам для получения средств: целевые гранты, займы фондов прямых инвестиций, венчурных фондов, выпуск облигаций, лизинг, краудфандинг, деньги бизнес-ангелов, частные вложения.

Один из самых простых способов – получение банковского инвестиционного кредита.

Инвестиционный кредит – в чем особенности?

Главное преимущество банковского кредита – заемщику в обмен на деньги не нужно отдавать долю в компании. Кроме того, по сравнению с частными инвестициями, лизингом и краудфандингом в долгосрочной перспективе кредит стоит дешевле.

Однако есть и сложности. Обычно банки не готовы брать на себя высокий риск, как венчурные фонды и бизнес-ангелы. А потому инвестиционные кредиты подходят компаниям со стабильным потоком доходов, органическим ростом в течение нескольких лет и тем, кто стремится увеличивать бизнес. Например, строить цех, запускать новые линейки продуктов, обновлять оборудование.

Наконец, чтобы получить такой кредит, придется потрудиться и убедить банк в своей финансовой состоятельности на годы вперед. Обычно инвестиционный кредит требуется на внушительную сумму и на большой срок – 3, 5, 7 и более лет. Банки склонны предоставлять такую ссуду только финансово устойчивому бизнесу.

Чтобы принять решение о кредитовании, банки анализируют финансовые показатели компании за последние годы, текущее состояние бизнеса, и исходя из этого оценивают, действительно ли возможно реализовать заявленные инвестиционные цели в бизнес-плане заемщика.

Благодаря обширному опыту кредиторы зачастую видят риски, которые не замечает или не учитывает сам предприниматель.

В рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство» действуют льготное программы инвестиционного кредитования. Поэтому даже при высокой ключевой ставке бизнес имеет возможность привлечь инвесткредиты по ставке значительно ниже рыночной.

Сейчас в России действуют федеральные и региональные льготные программы инвестиционного кредитования.

Льготные займы выдают коммерческие банки, а государство возвращает им недополученную прибыль. Чтобы получить деньги на развитие бизнеса на выгодных условиях, предприниматель должен соответствовать критериям программ поддержки, например, иметь соответствующий ОКВЭД , работать в определенной отрасли.

Наиболее популярная программа, в которой участвует большинство крупных банков РФ, это Программа Минэкономразвития №1764.

Здесь на инвестиционные цели выдается кредит в размере от 500 тыс. до 2 млрд руб. сроком на 10 лет. Льготный период на инвестиционные цели – 5 лет. Процент по кредиту – ключевая ЦБ на момент подписания договора + 2,75% годовых или ключевая ставка ЦБ на момент подписания договора + 3,5% годовых для микропредприятий и самозанятых.

Для отдельных сфер действуют свои программы, такие как программа от Минсельхоза (под 5% годовых). Кроме того, в регионах есть свои программы.

Когда не стоит брать инвестиционный кредит

Инвесткредит – заем на крупную сумму и длительный период. Поэтому если нужны небольшие деньги на несколько месяцев, чтобы пополнить обороты или закрыть кассовый разрыв, то такая ссуда не подходит.
Не стоит обращаться за инвестиционным кредитом с господдержкой, если решили потратить деньги не по назначению. Банки отчитываются перед государством за льготные займы: следят за выполнением условий по договору, проверяют, куда расходуются средства. Если взять ссуду на инвестиционные цели, а потратить на другие нужды, например, использовать их в качестве оборотных средств, то предпринимателя ждут санкции. Они прописаны в договоре. Банк может потребовать немедленно вернуть долг или отменить льготную ставку, повысив ее до рыночной.

Помните, инвестиционный кредит – эффективный инструмент, если он соответствует целям и возможностям бизнеса. Подходите к запросу средств грамотно.